¿Qué es el punto de equilibrio en el refinanciamiento?

El punto de equilibrio es el número de meses que tardan sus ahorros mensuales en cubrir los costos de cierre del refinanciamiento. Si planea mantener el préstamo más tiempo que este período, el refinanciamiento generalmente vale la pena.

¿Cuándo tiene sentido refinanciar?

El refinanciamiento generalmente tiene sentido cuando puede obtener una tasa de interés más baja, reducir su pago mensual y planea mantener el préstamo el tiempo suficiente para superar el punto de equilibrio.

¿Qué son los costos de cierre al refinanciar?

Los costos de cierre incluyen honorarios del prestamista, tasación, seguro de título y otros gastos asociados con la obtención de un nuevo préstamo. Generalmente oscilan entre el 2% y el 5% del monto del préstamo.

¿Cómo se calculan los ahorros de por vida?

Los ahorros de por vida se calculan restando el costo total del nuevo préstamo (todos los nuevos pagos más los costos de cierre) del costo total de continuar con el préstamo actual durante su plazo restante.

¿Siempre se ahorra dinero al refinanciar?

No siempre. Si la nueva tasa es más alta, o si no permanece el tiempo suficiente para recuperar los costos de cierre, refinanciar puede costar más. Siempre compare los costos totales durante el horizonte de tiempo esperado.

Calculadora de Refinanciamiento

Resumen

Determine si refinanciar su préstamo tiene sentido financiero calculando su punto de equilibrio y los ahorros totales.

La calculadora de refinanciamiento le ayuda a decidir si refinanciar su hipoteca o préstamo vale la pena. Ingrese su saldo actual, tasas de interés, plazos y costos de cierre para ver su nuevo pago mensual, el período de recuperación y los ahorros a lo largo de la vida del préstamo.

Cómo usar

Descubra si el refinanciamiento es adecuado para usted en unos sencillos pasos.

Ingrese los detalles de su préstamo actual: Ingrese su saldo restante, la tasa de interés actual y los años que le quedan en su préstamo.
Ingrese los nuevos términos del préstamo: Proporcione la nueva tasa de interés y el plazo ofrecido por su nuevo prestamista.
Agregue los costos de cierre: Ingrese los costos de cierre estimados para el refinanciamiento (generalmente del 2 al 5% del monto del préstamo).
Revise los resultados: Compruebe su nuevo pago mensual, los ahorros mensuales, el período de recuperación y los ahorros estimados de por vida.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el punto de equilibrio en el refinanciamiento?: El punto de equilibrio es el número de meses que tardan sus ahorros mensuales en cubrir los costos de cierre del refinanciamiento. Si planea mantener el préstamo más tiempo que este período, el refinanciamiento generalmente vale la pena.
¿Cuándo tiene sentido refinanciar?: El refinanciamiento generalmente tiene sentido cuando puede obtener una tasa de interés más baja, reducir su pago mensual y planea mantener el préstamo el tiempo suficiente para superar el punto de equilibrio.
¿Qué son los costos de cierre al refinanciar?: Los costos de cierre incluyen honorarios del prestamista, tasación, seguro de título y otros gastos asociados con la obtención de un nuevo préstamo. Generalmente oscilan entre el 2% y el 5% del monto del préstamo.
¿Cómo se calculan los ahorros de por vida?: Los ahorros de por vida se calculan restando el costo total del nuevo préstamo (todos los nuevos pagos más los costos de cierre) del costo total de continuar con el préstamo actual durante su plazo restante.
¿Siempre se ahorra dinero al refinanciar?: No siempre. Si la nueva tasa es más alta, o si no permanece el tiempo suficiente para recuperar los costos de cierre, refinanciar puede costar más. Siempre compare los costos totales durante el horizonte de tiempo esperado.